来源：金融时报
“刚想用银行信用卡APP换积分，一打开就收到了弹窗迁移公告，怎么用得好端端的APP说没就没了呢？”北京白领张女士的困惑并非个例。
《金融时报》记者注意到，近期，银行APP正迎来一波密集“退场潮”：从国有大行到城商行，这场手机银行APP的“瘦身运动”已席卷十余家银行。
9月28日，中国银行信用卡中心发布公告称，将逐步关停旗下运营多年的信用卡APP“缤纷生活”，并将其全部功能逐步迁移至“中国银行”APP。
“迁移完成后，‘缤纷生活’APP将停止下载注册，并逐步关停服务。”中国银行公告显示，“我们诚挚邀请您提前下载并注册‘中国银行’APP继续使用我行的信用卡产品与服务。”
除了中国银行外，近两年来，还有多家中小银行也陆续对旗下APP进行了整合。7月16日，珠海华润银行发布公告称，该行润钱包APP将于2025年10月15日起正式停止服务，原APP内功能（包括注册登录、余额、优惠券等）将全面迁移至华润银行APP，实现“一个客户、多个产品”的一站式服务。
今年3月31日，北京农商银行也关停旗下“凤凰信用卡”APP，相关业务功能已迁移至“北京农商银行手机银行”APP；去年12月30日起，“渤海银行信用卡”APP正式停止服务，相应功能也迁移至“渤海银行”APP信用卡板块内。
相较于信用卡类APP的关停与整合，直销银行类APP则更显得落寞。今年10月10日，北京银行发布的公告显示，旗下直销银行APP、直销银行网站将于2025年11月12日起停止服务，原直销银行相关业务功能已迁移至北京银行“京彩生活”手机银行APP。
据记者不完全统计，除了北京银行外，近年来，邮储银行、民生银行、汉口银行、东莞银行等大多数银行旗下的直销银行APP已陆续完成了整合、退场，目前市场上仅存10余家直销银行APP，不足巅峰期的十分之一。
“整合并不意味着未来一家银行旗下的手机银行就只有一个。”在招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼看来，“数量不是绝对的，关键是注重APP的运营和客户体验，提高APP用户的活跃度。”
实际上，这场银行APP整合潮的本质，也是银行业告别“数字化焦虑”后的理性回归。近年来，手机银行APP普遍面临着“流量尴尬”。今年6月，易观千帆发布了“信用卡服务应用活跃人数TOP 20”榜单，数据显示，仅有“掌上生活”“浦大喜奔”等六款银行信用卡服务应用月度活跃人数在1000万人以上，而中行“缤纷生活”月活仅154.54万人。
而金融管理部门的“硬约束”，让原本犹豫的银行加速了整合步伐。《金融时报》记者注意到，2024年9月，国家金融监督管理总局印发《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，其中明确要求金融机构“对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营”。
“在银行发展电子银行业务的初期，对线上业务普遍比较重视，纷纷将线下业务向线上迁移。手机APP是银行线上移动端的重要入口，银行也由此出现了‘一拥而上’的倾向。”在董希淼看来，多个APP也有其优势，就是聚焦特定客户群体，可能在专业化上做得更好，也能鼓励内部适当地竞争。但由此也带来客户体验不好、内部重复建设等弊端。
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责任编辑：曹睿潼
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